癌症商业保险的相关内容
有的人觉得得了癌症,就不能买商业保险了。那真相到底是怎么样的呢?下面让我们来一起了解一下吧!
得了癌症,还能买商业保险吗?
其实有三种细分情况
一、确诊之前:感觉自己得了癌症,或者说经过初步的检查医生猜测是癌症,但是表现症状还不明显,也还没有进行进一步的检查进行确诊。这时候保险还是可以买的。
因为若在投保重疾险后,在保障期限内出险需要提交理赔申请。我们知道癌症的理赔金额都非常高,保险公司也会对患者的身体状况调查的非常严格,包括以往住院的病历信息、各种设备检查结果、药品购买记录等等。
若在调查过程中,发现患者在投保前,已有患癌倾向或已被初步确诊为癌症,那么属于骗保行为,保险公司是有理由拒赔的。
所以大家若是觉得自己得了癌症,在投保前一定要如实告知,虽然结果有很大的可能是被拒保,但也好过交了保费后还被拒保来得好。
二、得过癌症:即投保人曾经得过某个癌症,但是经过治疗已经基本可以正常生活,在临床上,癌症患者经过治疗后,如果5年内没有复发转移,在医学上就可以认为接近“治愈”了。
即使是这种情况投保重疾险和寿险,一般而言也是会被拒保。
但万事总有例外,就比如案例中的王经理所得的甲状腺癌,部分保险公司还是愿意承保寿险的,甚至特殊情况下可以作为标准体投保。
因此,大家也不要因为得过癌症就永远放弃商业保险。
三、正处在癌症的治疗期。
这个时期在保险公司看来,是一个充满极大变数的时期,一般情况下是不会同意承保的。
当然,对于意外险和理财保险是在任何时期都可以入的,毕竟意外险只是保障意外,和疾病没有关系,而且因为疾病造成的意外受限于近因原则也不会获得赔付。理财性质的保险自更不必说,肯定是可以入的。
得了癌症还可以买商业保险吗
针对这个问题,我们无法给出统一的答案。通常情况下,各家保险公司的核保标准是有所不同的。在购买时,我们需要如实告知自身情况,要求体检或者近期体检证明,这样保险公司会根据实际情况来判断是否符合承保条件。
一般来说,保险公司会给出以下三种核保结果:一是拒保。由于癌症复发率比较高,有些保险公司不愿承担这份风险,所以保险公司是会拒绝承保的。二是加费承保。同样是出于癌症复发率高的考虑,保险公司可能要求每年比正常费率多交一些钱,大约30%左右来承保。后期因为这个病引发的其他疾病,保险公司也会予以理赔。三是责任免除。保险公司会在保险合同里做一个特别约定,因为投保的之前患过癌症,所以,若将来发生这个疾病或者由此疾病引发的其他疾病,保险公司不予理赔。不过大多数情况下是无法购买的,毕竟癌症复发的概率会高于普通人,而保险公司也不愿承担风险。
商业保险特征
1.商业保险的经营主体是商业保险公司。
2.商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3.商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的),具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4.商业保险的经营要以盈利为目的,而且要获取最大限度的利润,以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
面对癌症,我们该如何用商业保险保障自己呢?
市面上主要有“给付型”的重疾险和“报销型”的医疗险,可以弥补患癌症后的高额医疗费用。
1、重大疾病保险保障包括恶性肿瘤在内的若干种重大疾病。而我们常说的像肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌等,这些都属于恶性肿瘤,是包括在重疾保险的保障范围内的。重大疾病保险确诊就能申请赔付,万一确诊癌症,保险公司会按照保额一次性给付保险金。不论是否已经治疗,也不论治疗需要花多少钱。
比如小王30岁的时候购买了保额50万元的重疾保险,倘若40岁的时候得了胃癌,拿着诊断证明就可以申请理赔,得到50万的保险金。
需要说明的是,我们常听说的原位癌,并不属于重疾的保障范围。但是,如果一款重疾保险中包括轻症责任,也可以给原位癌提供保障。
2、百万医疗保险可以解决患大病后实际治疗期间的高额医疗费用,是费用报销型产品。需要先治疗,再拿医疗单据去保险公司报销(有些产品也能先进行垫付)。
在其保障范围内,可以报销住院及放化疗等特殊门诊的医疗费用,包括自费药、进口药都可以报销。赔付的最高限额不能超过保额,还要扣除社保已经报销和免赔额的部分。
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